当阳兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“当阳兴福村镇银行”）保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性、可比性负个别及连带责任。

当阳兴福村镇银行2022年度经营情况已经由德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)审计，并且出具了标准无保留意见的审计报告。

当阳兴福村镇银行董事长、财务负责人保证2023年度报告中财务信息的真实、完整。

二、当阳兴福村镇银行基本情况简介

（一）法定名称：

法定中文名称：当阳兴福村镇银行股份有限公司

（简称）：当阳兴福村镇银行

法定英文名称:DANGYANG XINGFU COUNTY BANK Co.,Ltd.

（二）注册资本：4240万元

（三）法定代表人：殷志芳

（四）注册及办公地址：湖北省当阳市玉阳办事处长坂路197号

邮政编码：444100

联系电话：0717-3231198

（五）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

（六）部门及人员设置：当阳兴福村镇银行对外开设总行营业部、玉阳支行、环南支行、淯溪支行、半月支行、河溶支行6个营业网点，内设综合管理部、风险管理部、普惠金融部、财务运营部4个职能部门。现有职工70人，其中本科：48人，占比68.51%；大专：21人，占比30%。中专：1人，占比1.49%。

（七）其他有关信息：

成立日期：本行于2013年8月28日正式开业。

注册登记机关：宜昌市市场监督管理局

统一社会信用代码：914205000754902864

金融许可证机构编码：S0036H342050001

三、当阳兴福村镇银行股金变动及股东情况

（一）股金及其变动情况

（二）股东情况

报告期末，当阳兴福村镇银行股东总数为36户。其中，法人股东3户，自然人股东33户。

     四、当阳兴福村镇银行法人治理结构和运作情况

（一）法人治理结构和内控制度建设情况简介

当阳兴福村镇银行按照银保监会的有关规定，完善法人治理结构，设立股东大会、董事会、监事会、高级管理层。股东大会是当阳兴福村镇银行的权力机构，对重大事项做出决议。董事会是股东大会的执行机构和本行经营决策机构，对股东大会负责；作为投资人的代表，董事会负责重大事项的决策，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。监事会是当阳兴福村镇银行的监督人员，对股东大会负责，代表股东及其他利益相关者对董事会和高级管理层的行为进行监督。高级管理层实行董事会领导下的行长负责制，执行董事会决议，实行任期目标管理，履行经营管理职责，对经营不善或违规经营等造成的损失承担主要责任。

1、股东大会由全体股东组成，是当阳兴福村镇银行的权力机构。依法对有关重大事项做出决策，包括审议批准利润分配方案、年度财务预算方案和决算方案、弥补亏损方案、注册资本的改变、发行债券、合并、分立以及修改公司章程等。股东可亲自出席股东大会，也可委托代理人代为出席和表决。股东（包括代理人）出席股东大会，所持每一股份有一票表决权。

2、董事会由股东大会选举产生的董事组成，是股东大会的执行机构和当阳兴福村镇银行的经营决策机构，对股东大会负责。董事会设董事5人，其中董事长1人，投管行委派董事2人，外部董事2人。董事长为法定代表人，由董事提名，经董事过半数选举产生，报经银行保险监督管理机构核准任职资格后履行职责。董事每届任期3年，可连选连任。董事会作为投资人的代表，负责重大事项的决策，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。

3、监事会由股东大会、职工代表大会选举的监事组成，为当阳兴福村镇银行的监督机构，对股东大会负责。监事会设监事3人，其中监事长1人，职工监事1人，非职工监事1人，监事长由股东提名，经股东过半数选举产生，报经银行业监督管理机构备案后履行职责。当阳兴福村镇银行董事会成员、行长、副行长、及财务主管均不得担任监事。监事分别依照章程及各自的议事规则履行职责。

4、高级管理层配备行长1人、副行长1人。行长、副行长由董事长提名，经董事会表决通过，报经银行业监督管理机构核准任职资格后由董事会聘任，并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。行长每届任期3年，可连聘连任。行长离任时，须接受离任审计。

5、为提高法人治理机制运行效果，有效发挥权力机构、决策机构、监督机构以及高级管理层之间的制衡作用，分别制定了“三会”和高级管理层的议事规则，《当阳兴福村镇银行股东大会会议制度》、《当阳兴福村镇银行股东大会议事规则》和董事、监事、高级管理人员的《当阳兴福村镇银行董事选举办法》、《当阳兴福村镇银行董事职责》、《当阳兴福村镇银行监事选举办法》、《当阳兴福村镇银行监事职责》、《当阳兴福村镇银行行长、副行长选聘办法》，以及股东会对高级管理层授权委托制度等，形成规范的法人治理运作制度，促进法人治理水平的不断提升。

  （二）“三会”召开情况

当阳兴福村镇银行股东大会召开情况表

当阳兴福村镇银行董事会召开情况表

            当阳兴福村镇银行监事会召开情况表

   五、当阳兴福村镇银行2023年度经营情况

   （一）报告期内整体经营情况分析

    2023年，我行存款余额127531.42万元，较年初增加15800.07万元，增长14.14%；贷款余额79004.11万元，较年初增加8434.51万元，增长11.95%；资本充足率10.79%，拨备覆盖率269.14%，拨贷比3.08%，流动性比例231.24%，风险整体可控；不良贷款余额904.35万元，不良贷款率1.14%，较年初下降0.07个百分点；实现营业收入3204万元，利润总额396万元，净利润304万元，同比2022年增加106万元。

   （二）各项指标落实情况

1、存款增长情况

2023年12月末，各项存款余额为127531.42万元，较年初增加15800.07万元。其中：储蓄存款余额126927.35万元，较年初增加16375.38万元，对公存款余额603.66万元，较年初减少575.32万元。

    2、贷款发放情况

2023年12月末，各项贷款余额79004.11万元，较年初上升8434.51万元，其中：涉农贷款余额76082.15万元，占比96.3%，较年初上升8176.26万元；2023年全年累计投放贷款97260.05万元，其中：涉农贷款累计投放92160.42万元，占比94.76%。

3、不良贷款清收工作情况

截止2023年12月末，我行全口径逾期1382.68万元，全口径逾期率1.75%。不良贷款余额904.35万元，不良率1.14%，不良率较年初下降0.07个百分点。2023年处置不良1257.46万元，其中核销280万元，自主清收681.73万元，盘活295.73万元。

4、收入构成及变化、费用构成及变化情况

2023年，当阳兴福村镇银行严格遵守各项政策法规及本行规章制度，在业务发展的同时注重财务管理，合理配置资源，提高资金运用率；计提贷款拨备，增强抗风险能力；加大贷款收息力度，提升百元收息率；优化股权结构，控制风险资产，提高资本充足率。全年实现营业总收入3204.05万元，其中：各项贷款利息收入5028.63万元，金融机构往来利息收入1700.11万元，手续费及佣金收入6.97万元；营业总支出2804.96万元，其中：存款利息支出3579.03万元，租赁负债利息支出6.62万元，手续费及佣金支出87.17万元，营业税金及附加29.29万元，业务及管理费2334.55万元，信用减值损失441.12万元；营业利润399.09万元，营业外支出3.34万元，所得税费用91.63万元，净利润304.15万元。

5、本年盈利、利润分配及股金分红情况等

2023年当阳兴福村镇银行当年实现净利润304.15万元，期末可供分配利润872.52万元；其中：提取盈余公积60.83万元，提取一般风险准备91.25万元，期末未分配利润为720.44万元，弥补历年亏损。（三）当阳兴福村镇银行在业务发展中存在的主要困难

一是市场竞争压力大，贷款增长乏力。二是缺少专业性人才。在员工业务技能、风险识别与防范、业务营销等方面缺乏专业人才。

（四）“三会”决议的落实情况

股东大会、董事会、监事会的各项会议决议基本落实。

（五）当阳兴福村镇银行新一年度经营计划

1、各项存款年末余额达到140000万元；

2、各项贷款年末余额达到83000万元；

3、不良率控制在1.1%以内；

4、实现利润总额不低于200万元；

5、确保不发生涉黑涉恶等违法、严重违纪和“三防一保”安全事故；

6、各项监管指标确保符合监管要求。

六、当阳兴福村镇银行2023年度重大事项

（一）重大诉讼、仲裁事项

无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内重大资产收购、出售或处置以及兼并事项

     报告期内未发生重大资产收购、出售或处置以及兼并情况。

（三）报告期内，当阳兴福村镇银行董事长及其他高级管理人员受到监管部门的处罚及变动情况

 报告期内未发生董事长及其他高级管理人员受到监管部门处罚的情况。

报告期内本行高级管理人员变动情况：

1、2023年3月，本行董事长徐保东因工作关系，不在兼任我行董事长，2023年4月由殷志芳担任本行董事长。

    2、2023年4月，詹敏由秭归兴福村镇银行轮岗到本行担任行长助理。

    （四）当阳兴福村镇银行和辖内支行营业地址变更情况

    报告期内未发生营业地址变更情况。

（五）辖内分支机构升格、降格与合并、分设、重组情况

报告期内未发生机构升格、降格等情况。

（六）业务范围变更情况

报告期内未发生业务范围变更情况。

    （七）股权变更情况

报告期内未发生股权变更情况。

（八）会计制度科目变更情况

我行目前执行新会计准则，本年度无会计科目变更，对目前开展的业务、系统账务、报表统计均无影响。

（九）重大的关联交易

报告期内未发生重大关联交易。

七、当阳兴福村镇银行资本充足率情况

2023年，当阳兴福村镇银行核心资本充足率为9.65%，资本充足率为10.79%。

八、当阳兴福村镇银行经营风险情况

（一）信贷风险状况

根据监管部门对于信贷风险的制度指引及本行信贷政策，本行严格落实贷前风险防控措施，在诚信度、经营实力和经营管理经验、担保条件等方面，明确各类产品及客户的准入条件；严格按银保监会规定测算客户流动资金需求。

本行成立贷审会，负责审查信贷业务的合法性、合规性等。同时，根据银保监会“三个办法一个指引”要求，加强贷款发放审核，对超过受托支付起点金额的贷款资金严格按要求进行受托支付。

强化贷后管理，教育业务人员改变“重贷轻管”观念，对已经获批投放的贷款加强管理，严格按照贷后管理要求搜集借款人的关键信息资料，及时了解掌握借款人生产经营情况；实时监控贷款资金流向，确保贷款资金不被挪用；对贷款项目及担保情况定时或不定时进行现场检查，及时发现借款人存在的问题并制定风险防范措施。

截至2023年末，本行各项贷款余额79004.11万元，按照银保监会五级分类标准划分情况来评估，不良贷款率为1.14%。报告期内，信用风险集中度整体控制良好，符合监管要求；对不良一户一策制定清收处置措施，明确责任人，加强清收处置化解风险，并提足拨备，年末拨备覆盖率269.14%,高于150%的监管要求，抵御风险能力持续增强。

（二）流动性风险状况

截至2023年末，本行资本充足率为10.79%，拨备覆盖率269.14%。在主发起行提供流动性支持协议的同时，本行也在全力拓展存款业务，增强主动负债能力，实现资产负债发展平衡、结构对称、比例协调和期限匹配。

（三）市场风险状况

本行面对的市场风险主要就是利率风险。由于我行起步较晚，体量小，业务品种单一，面对的客群有限，所以我行抵御市场风险的能力远远低于大型国有及商业银行。我行目前在主发起行的统一管理及技术指导下：一是按照利率风险实施限额管理要求，制定和执行各类、各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定及定期更新限额；二是持续对市场风险实施有效识别、计量、控制和监测；三是对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，视情况对应急处理方案进行测试和更新。

（四）操作风险状况

为确保本行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中存在的问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。本行一方面不断完善各项管理制度，进一步健全我行信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础。另一方面强化合规检查，每季度对营业网点进行一次常规检查，涵盖现金、重空、财务等方面，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务操作合法合规。

（五）声誉风险情况

报告期内，本行无重大声誉风险发生。

九、支农支小业务开展情况

    十、消费者权益保护工作情况

（一）机制建设方面，本行自成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制，加强金融消费权益保护的日常管理。本行在营业网点醒目位置公布本行消费者权益保护热线、受理金融消费者投诉的方式、投诉处理机制及流程等事项，并放置投诉箱、投诉处理登记簿、建立金融消费者投诉处理工作台帐。同时，本行还积极向客户收集意见和建议，并结合本行实际情况进行改进。

（二）内部培训方面，2023年我行共开展了6期相关培训，其中4期线下现场培训，2期小燕学堂APP线上培训，参训人员覆盖中高级管理人员、基层业务人员和新入职人员在内的全体员工。提升了我行员工的客户服务能力，有效保护金融消费者权益，将业务理论知识与实际客户问题处理能力相结合，将客户关心的业务处理热点和难点问题与典型案例分析处理相结合，使全体员工业务技能和服务方式上得到了有效的提升。

    （三）外部宣传方面，2023年初，我行制定了消保年度宣教计划，并通过传统和创新相结合的宣教方式开展消费者教育，以普适性、教育性的微信长图、短视频为金融消费者提供多样化的金融知识普及。坚持“线上+线下”相结合的宣传方式，扩大宣传覆盖面，以各机构网点为依托，利用LED显示屏滚动播放宣传标语，厅堂内设置“消保宣传角”，布置相关宣传册。我行2023年度累计组织开展公益类金融知识普及宣传教育活动30余次。其中，配合监管开展3·15金融消费者权益保护宣传教育活动、6月“普及金融知识，守住'钱袋子'”、“金融知识普及月”、“金融知识进万家”等主题宣传活动及不定期日常宣传活动20余次，我行微信公众号发布消保相关宣传19条，官网发布以案说险信息8条。

（四）自检自查工作方面，本行开展了金融消费权益保护自评估工作，并向人民银行报送了相关报告报表。报告期内，本行无金融消费者投诉事件发生。