“小雪晴沙不作泥，疏帘红日弄朝晖”，小雪初降，润物无声，看似萧条，却又映射着初日的朝晖，说的正是“小雪”这个节气。时值11月底，全国各地都迎来了不同程度的降温，甚至是初雪。地处湖北省西部，有这样一个地方，也刚刚经历寒风霜雪的洗礼，他就是湖北·秭归；而这个地方更有着一群人，他们在霜雪的洗礼中，昂扬斗志、不忘初心，正一步一个脚印丈量着秭归兴福村镇银行整村授信业务的宽度！他们就是秭归兴福小贷人。我是秭归兴福村镇银行业务发展部郑钦，我为秭归兴福人代言！

为了积极响应投管行对村镇银行定位及下沉战略部署，秭归村行主要领导迅速响应，10月组织3次专题会议，为了整村授信有突破、产品竞争有优势，先后在贷款利率、操作办法上做文章，为客户经理的业务开展创造了良好条件，真正做到了“兵马未动粮草先行”。

为了找到最接地气和最适应本地化的操作办法，我们摸索了县域所有银行的农户贷产品政策，分析各个产品的优劣势；再结合客户经理与村两委走访的实际情况，整合出授信操作十步法：

第一步寻求乡镇领导支持：向乡镇分管金融工作的领导积极汇报我行整存授信工作，取得乡镇领导对农户授信工作的重视和支持，为进驻村两委打好工作基础；

第二步拜访村两委：通过乡镇领导电话通知村两委，介入更顺畅，借力打力，全村宣传授信政策；

第三步确定目标村：按照先近后远、先易后难的原则确定目标村，优先服务网点半径几公里；

第四步名单筛选：依托村两委共同筛选有效白名单（剔除低保、五保、信用不良户等），以户为单位，筛选主要劳动力；

第五步确定授信金额：以家庭为单位进行授信，根据家庭资产负债、历史用信等因素进行差额化、分梯度授信；

第六步名单公示：分组或理事会进行授信名单公示（配套到行领礼品活动进行登记或批发短信），根据公示后的反馈情况对名单和授信金额做最终的调整；

第七步精准营销：根据村两委提供的目标客户或客户经理自己了解掌握的目标客户，实地上门走访，精准宣传营销；

第八步上报审批：客户经理将最终的白名单报团队长及分管行领导批量审批后上报投管行；

第九步农户用信：银行接受用信申请后马上进入调查并执行贷款流程，根据客户的实际情况确定合理的用信金额；

第十步贷后维护：实地上门结合电话调查，了解信贷资金的使用情况，力争通过已贷客户做好宣传，以点带面，做贷后管理的同时扩大授信业务的覆盖面。

俗话说，磨刀不误砍柴工，有了好的工作方法，秭归村行以业务发展部、乡镇支行、乡镇驿站为单位，组成了共计6个尖刀队伍，任务部署下来，基层工作也就此展开。

正值小雪寒霜季，秭归地处山区，刺骨寒风如野草划过脸颊，不经意间我们部分客户经理脸蛋上都出现了“高原红”。记得我们郭家坝支行在一次入村工作中，因为山体滑坡，没有道路可走，就连临时开凿的便道都异常险峻，过路的村民都略显退却；但是我们的客户经理却有着一往无前的精神，凭借着胆大心细，硬是在一人侧身的石缝中，顶着江边寒风，走出了一条授信之路；

又因为山高路远，交通不便，我们的客户经理很少能赶回支行食堂，善良的他们不愿意接受客户的一粒米一颗粮，只好在车上常备着方便面……

经过秭归小贷人的努力，下沉工作初见成效。每当我们踏着乡间小路看到田坎上、水池边贴着我们整村授信的宣传海报，就像是出门海外，看到悬挂的中国红旗一样自豪；每当我们回访一个个宣传走访过的授信村，老百姓七嘴八舌的一句：“你们挺忙吧，都有两天没看见你们啦”诸如此类的寒暄，内心无不升腾起一丝欣慰。追逐梦想的道路，也许不会一直都是一帆风顺，偶尔也会有挫折和坎坷。但这并不会使前进的脚步停止，调整心态，不懈努力，错过的终将在未来收获……

秭归县位于世界闻名的水利工程，三峡大坝库首，也有着世界名人屈原故里的美誉，这里盛产经营作物——脐橙，是县域人民的支柱产业。但这一切美好的事物在此刻都不足以吸引我，因为在我心中，有那么一群笑容、坚毅、善良的画面来回浮现，他们才是最可心的人儿！

                                                                                                          秭归兴福村镇银行业务发展部

                                                                                                                   郑钦