宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司

2022年度信息披露报告

一、重要提示

宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“宿城兴福村镇银行”）保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性、可比性负个别及连带责任。

宿城兴福村镇银行2022年度经营情况已经由德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)审计，并且出具了标准无保留意见的审计报告。

宿城兴福村镇银行董事长、财务负责人保证2022年度报告中财务信息的真实、完整。

二、宿城兴福村镇银行基本情况简介

（一）法定名称：

法定中文名称：宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司

（简称）：宿城兴福村镇银行

法定英文名称: Suqian Sucheng Xingfu Village Bank Co.,Ltd.

（二）注册资本：3719.1万元

（三）法定代表人：陈利东

（四）注册及办公地址：宿迁市宿城区月亮城16号楼01-03

邮政编码：223800

联系电话：0527-82998502

（五）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

（六）部门及人员设置：宿城兴福村镇银行对外开设总行营业部、埠子支行2个营业网点，内设综合管理部、风险管理部、业务发展部、普惠金融部、营业部5个职能部门。现有职工69人，其中本科学历66人，占比95.65%；大专及以下学历3人，占比4.35%。

（七）其他有关信息：

成立日期：本行成立于2015年01月15日。

注册登记机关：宿迁市宿城区行政审批局

统一社会信用代码：913213023236206267

金融许可证机构编码：S0070H332130001

三、宿城兴福村镇银行股金变动及股东情况

（一）股金及其变动情况

（二）股东情况

报告期末，宿城兴福村镇银行股东总数为18户。其中，法人股东4户，自然人股东14户。

     四、宿城兴福村镇银行法人治理结构和运作情况

（一）法人治理结构和内控制度建设情况简介

宿城兴福村镇银行按照银保监会的有关规定，完善法人治理结构，设立股东会、董事会、监事会、高级管理层。股东会是宿城兴福村镇银行的权力机构，对重大事项做出决议。董事会是股东会的执行机构和本行经营决策机构，对股东会负责；作为投资人的代表，董事会负责重大事项的决策，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。监事会是宿城兴福村镇银行的监督人员，对股东会负责，代表股东及其他利益相关者对董事会和高级管理层的行为进行监督。高级管理层实行董事会领导下的行长负责制，执行董事会决议，实行任期目标管理，履行经营管理职责，对经营不善或违规经营等造成的损失承担主要责任。

1、股东会由全体股东组成，是宿城兴福村镇银行的权力机构。依法对有关重大事项做出决策，包括审议批准利润分配方案、年度财务预算方案和决算方案、弥补亏损方案、注册资本的改变、发行债券、合并、分立以及修改公司章程等。股东可亲自出席股东会，也可委托代理人代为出席和表决。股东（包括代理人）出席股东会，所持每一股份有一票表决权。

2、董事会由股东会选举产生的董事组成，是股东会的执行机构和宿城兴福村镇银行的经营决策机构，对股东会负责。董事会设5名董事，其中股权董事2人，执行董事3人。董事长陈利东、董事王万万、周爱民为本行执行董事。股权董事董泽文系本行股东宿迁市龙鸽麦粉股份有限公司法人，董泽文另外持有宿迁市益康食品有限公司（持有股份100%）和宿迁市龙鹰科技有限公司（持有股份90%）。股权董事蔡书芝系本行股东江苏力达塑料托盘制造有限公司法人。上述董事均满足最低20个天的履职要求。

董事长为法定代表人，由董事会提名，经董事会过半数选举产生，报经银行保险监督管理机构核准任职资格后履行职责。董事每届任期3年，可连选连任。董事会作为投资人的代表，负责重大事项的决策，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。

3、监事会由股东会选举的外部监事组成，为宿城兴福村镇银行的监督机构，对股东会负责。监事会设监事3人，其中监事长1人，职工监事1人，外部监事1人，监事长由监事会提名，经监事会过半数选举产生，报经银行业监督管理机构备案后履行职责。宿城兴福村镇银行董事会成员、行长、副行长、行长助理及财务主管均不得担任监事。监事分别依照章程及各自的议事规则履行职责。

4、高级管理层配备行长1人、行长助理1人。行长由董事长提名，经董事会表决通过，报经银行业监督管理机构核准任职资格后由董事会聘任，并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。行长助理人选由行长提名，经董事会表决通过，报经银行业监督管理机构核准任职资格后由董事会聘任。

5、为提高法人治理机制运行效果，有效发挥权力机构、决策机构、监督机构以及高级管理层之间的制衡作用，分别制定了“三会”和高级管理层的议事规则，《宿城兴福村镇银行股东会会议制度》、《宿城兴福村镇银行股东会议事规则》和董事、监事、高级管理人员的《宿城兴福村镇银行董事选举办法》、《宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司董事薪酬管理办法》、《宿城兴福村镇银行监事选举办法》、《宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司监事薪酬管理办法》，以及股东会对高级管理层授权委托制度等，形成规范的法人治理运作制度，促进法人治理水平的不断提升。本行公司治理整体在可控范围内，整体评价有效，

当年本行董事、监事和高级管理人员薪酬，金额合计为121.45万元，延期支付按照50%按月计提，其中高级管理人员薪酬合计为89.64万元，监事薪酬合计为31.81万元。

（二）“三会”召开情况

公司董事会积极履行工作职能，为公司发展提供决策保证，全年公司共召开股东会3次，审议议案9项；召开董事会会议6次，审议通过议案24项；召开各专门委员会会议6次。在董事会及其专门委员会闭会期间，股权董事通过审阅本行文件材料和监管机构发布的信息，了解本行总体经营管理情况、业务发展情况、最新监管政策、行业发展动向等，保障对本行重大事项作出科学决策。董事会主动承担公司风险管理的最终责任，坚持把风险管理放在突出位置，坚持风险防控常抓不懈。

监事会共召开会议4次，审议通过议案17项。监事会的召开和议事程序均符合法律法规、公司《章程》和《监事会议事规则》等规定，监事会成员针对各项议案发表了相应的意见或建议。同时，组织监事参加股东会，列席董事会和经营层会议。2022年，出席股东会9人次，列席董事会会议18人次，列席行长办公会议48人次。

五、宿城兴福村镇银行2022年度经营情况

（一）报告期内整体经营情况分析

     2022年狠抓业务经营和管理，各项业务保持了较好的发展势头，截至2022年12月31日，本行各项存款余额62433万元，总户数14026户；贷款余额103970万元，有余额户数2664户，不良率1.08%，全口径逾期率为2.18%。

（二）“三会”决议的落实情况

股东会、董事会、监事会的各项会议决议基本落实。

六、宿城兴福村镇银行2022年度重大事项

（一）重大诉讼、仲裁事项

无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内重大资产收购、出售或处置以及兼并事项

     报告期内未发生重大资产收购、出售或处置以及兼并情况。

（三）聘任会计师事务所

报告期内为保证本行财务运行真实、规范，切实维护股东的利益，宿城兴福村镇银行聘请德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)作为本行的审计机构。

（四）报告期内，宿城兴福村镇银行董事长及其他高级管理人员受到监管部门的处罚及变动情况

 报告期内未发生董事长及其他高级管理人员受到监管部门处罚的情况。

报告期内本行高级管理人员变动情况：

1、2022年8月，本行副行长张波因工作调动辞去本行副行长。

2、2022年8月，增补王万万为本行行长。

3、2022年8月，本行董事张波因工作调动辞去本行董事，增补王万万为本行董事。

（五）宿城兴福村镇银行和辖内支行营业地址变更情况

    报告期内未发生银行和辖内支行营业地址变更情况。

（六）辖内分支机构升格、降格与合并、分设、重组情况

报告期内未发生分支机构升格、降格与合并、分设、重组情况。

（七）业务范围变更情况

报告期内未发生业务范围变更情况。

（八）股权变更情况

报告期内未发生股权变更情况。

（九）会计科目变更情况

报告期内未发生会计科目变更情况。

（十）重大的关联交易

报告期内本行未发生重大关联交易。

七、宿城兴福村镇银行资本充足率情况

2022年末资本充足率达到12.15%。

八、宿城兴福村镇银行经营风险情况

（一）各类风险防范措施及效果

1、促自主合规，组织开展“三真三防”合规案防警示教育培训活动，配套合规专项激励，开展制度解读培训及监管处罚案例解析培训，梳理合规短板问题清单，开展监管反馈问题分析，牵头开展制度梳理与权限梳理工作，严格落实违规问责和不良贷款责任认定。

2、在信贷业务拓展中注重风险管理，一是在贷款投向上分散风险，行业上不能过于集中；二是在借款对象上，不能垒大户；三是根据实际情况同当地经济发展紧密联系起来，发展有特色的金融产品，把资金投向特色农业、个体经济发展中去，支持区域经济发展，在小额贷款、短期贷款方面做足文章。

3、规范贷款操作程序与会计处理，完善档案管理，从源头防范风险。在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放、贷后检查监督等环节中，注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合法合规性。在会计处理上严格遵守国家的财务会计制度、税收法规及上级监管部门的财务管理办法，认真执行内控制度，依据各级监管部门制定下达的各项规章制度办理各项业务，以铁的制度规范操作行为，提高制度的执行力，增强员工风险意识，降低差错率。同时做好事前监控、事中控制、事后监督，提高工作效率和服务质量，促进各项业务快速发展。

4、树立科学发展观理念，注重风险管理和案件防控工作，注重业务发展质量；同时，加强对员工的培训，全面提高员工法律意识和职业修养，提高员工遵纪守法、合规操作的自觉性，主动防范风险，杜绝违规行为发生。

（四）信贷风险状况

根据监管部门对于信贷风险的制度指引及本行信贷政策，本行严格落实贷前风险防控措施，在诚信度、经营实力和经营管理经验、担保条件等方面，明确各类产品及客户的准入条件；严格按银保监会规定测算客户流动资金需求。

本行成立贷审会，负责审查信贷业务的合法性、合规性等。同时，根据银保监会“三个办法一个指引”要求，本行专门设置了贷款发放审核部门和专职发放审核岗位，加强贷款发放审核，对超过受托支付起点金额的贷款资金严格按要求进行受托支付。

强化贷后管理，对已经获批投放的贷款加强管理，严格按照贷后管理要求搜集借款人的关键信息资料，及时了解掌握借款人生产经营情况；实时监控贷款资金流向，确保贷款资金不被挪用；对贷款项目及担保情况定时或不定时进行现场检查，及时发现借款人存在的问题并制定风险防范措施。

严格控制风险监管的核心指标，本行对存贷比、拨备覆盖率、单一客户集中度、行业集中度、以及公司互相提供担保集中度等等做出了具体的、严格的指标要求。同时本行制定了具体的数据汇总以及控制流程，以确保在任何时点，本行的各项核心指标将同时符合监管及本行的内部要求。

（五）流动性风险状况

截至2022年末，本行资本充足率为12.15%，拨备覆盖率307.69%，贷款拨备率3.32%。

（六）市场风险状况

一是按照利率风险实施限额管理要求，制定和执行各类、各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定及定期更新限额；二是持续对市场风险实施有效识别、计量、控制和监测；三是对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，视情况对应急处理方案进行测试和更新。

（七）操作风险状况

为确保本行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中存在的问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。本行一方面不断完善各项管理制度，进一步健全我行信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础。另一方面强化合规检查，每月对营业网点进行一次常规检查，涵盖现金、重空、财务等方面；本年度还组织了自助设备、反洗钱、财务、信贷等多次专项检查，并对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务操作合法合规。

（八）声誉风险情况

报告期内，本行无重大声誉风险发生。

九、支农支小业务开展情况

十、关联交易情况

截至2022年12月31日，本行存放控股行常熟银行52531154.58元，常熟银行存放本行3.45亿元（常熟银行对我行授信4.60亿元）。本行存放投管行兴福村镇银行余额为0，兴福村镇银行存放本行余额为0。

报告期内，本行未与关联方发生关联交易。

十一、消费者权益保护工作情况

(一)消费者权益保护工作开展总体情况

2022年宿城兴福村镇银行在各级银监机构的监管指导下加强金融消费者权益保护工作,畅通渠道,主动接受社会监督,加强外部沟通协调,营造消费者保护的良好氛围,自2015年2月成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制,梳理了金融消费者投诉处理工作流程。同时,我行在营业部大厅醒目位置公示投诉电话、摆放客户意见簿,并通过微信公众服务平台等各种方式,畅通来电、来访等投诉渠道,对客户投诉的处理流程进行了明确规定,要求在规定时间内将客户投诉有效化解。

（二）机制建设方面，本行自成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制，加强金融消费权益保护的日常管理。本行在营业网点醒目位置公布本行消费者权益保护热线、受理金融消费者投诉的方式、投诉处理机制及流程、保护金融消费者权益承诺书等事项，并放置投诉箱、投诉处理登记簿、建立金融消费者投诉处理工作台帐。同时，本行还积极向客户收集意见和建议，并结合本行实际情况进行改进。

（三）内部培训方面，2022年本行组织开展了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》专题学习、2022年金融消费者保护工作培训会议、消保工作安排部署专题会议等金融消费者权益保护培训工作，通过现场讲解、学员互动等各种形式，将业务理论知识与实际客户问题处理能力相结合，将客户关心的业务处理热点和难点问题与典型案例分析处理相结合，进一步提高了本行从业人员的重视程度，逐渐形成全行共同参与金融消费者权益保护工作的良好氛围。

（四）外部宣传方面，在业务宣传方面,本行积极参加宿迁市行业协会及监管部门组织的各种活动,借助走进社区、市场业务拓展活动,加强公众宣传教育，提升金融消费者维权意识，采取包括横幅、大屏幕、宣传折页手册等多种形式,不断提升消费者权益保护宣传效果，我行2022年度累计组织开展公益类金融知识普及宣传教育活动32次。其中，配合监管开展“普及金融知识，守住'钱袋子'”、“金融知识普及月”等活动，自主开展“消费者权益保护宣传”、“金融小当家金融知识宣传周”，触达消费者6000人次，我行微信公众号发布消保相关宣传18条。

（五）自检自查工作方面，本行开展了金融消费权益保护自评估工作，并向人民银行报送了相关报告报表。

（六）投诉应对方面，本行高度重视金融消费者投诉管理，下发了《宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司投诉处理管理办法》，建立了包括书信、电子邮件、网络留言、传真、来访等多形式多渠道的投诉管理体系，健全投诉处理的问责、回访和通报机制，受理和处理消费者因投诉处理不满而进行的申诉，有力推动了消费者投诉问题的解决，为消费者提供了及时、周到的服务与帮助。

本行在营业网点醒目位置公布本行受理金融消费者投诉的投诉电话,并建立了金融消费者投诉处理工作台帐,时刻跟踪处理结果并接受金融消费者的监督。对于金融消费者提出的意见建议进行汇总整理,对于提出建议比较多的问题进行整改优化。

截至2022年12月末，我行共发生6次投诉，其中3次为无理投诉，其余3次经过与客户沟通后，均已协商解决，客户撤销相关投诉。

（七）本年度重点问题发生情况及说明

报告期间内，未发生重大问题。

十二、宿城兴福村镇银行2022年度信息披露表

宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司2022年度信息披露表

            单位：人、%、亿元、次