近期，青海金融监管局在日常工作中发现，互联网平台贷款领域各类违规问题较为突出，不法机构及平台通过多种手段诱导消费者办理贷款，严重侵害金融消费者合法权益。为切实保护广大金融消费者合法权益，维护清朗金融网络环境，现就防范互联网平台贷款乱象提示如下：

一、警惕三大典型“套路”

套路一：混淆概念，误导贷款签约

一些不法机构或平台利用言语误差，以“分期缴费”“分期付款”等名义替代“分期贷款”，有意误导或迷惑消费者在未充分了解服务内容和合同条款的情况下，完成线上签字或刷脸认证，签署网络平台贷款合同。在此过程中，不法机构或平台可能通过诱导填写或技术手段窃取等方式收集个人信息，转卖给其他机构用于诈骗等非法用途，消费者面临个人信息被不当使用的风险。

套路二：不实承诺，诱导过度负债

一些不法机构或平台通过欺诈性承诺、夸大效果、杜撰信息，如宣传“包过拿证”“政策即将变化”“报名后国家有助学金奖励”，甚至承诺“高薪就业”“稳赚不赔”等，引诱、催促消费者报名并办理贷款。在合同中模糊内容表述或设置极为苛刻且仅利于机构或平台的条款，如退费必须扣除高额违约金等，增加解约成本。有些机构或平台实为“空壳公司”，主要目的是骗取钱财，无法提供实质服务，甚至不断变换地址逃避监管或法律责任。消费者发现被骗后，往往因机构跑路导致维权困难。

套路三：隐瞒成本，实际息费畸高

一些不法机构或平台只宣传较低的表面利率、日利率、月利率，不披露较高的实际利率、年化利率、综合借贷成本，诱导消费者过度借贷。或者在宣传时模糊收费标准，故意隐瞒“服务费”“管理费”“手续费”等额外费用，实际操作中以“额外服务”“高端定制”“快速通道”等名义加收费用，导致消费者实际支付的息费远超预期。消费者在不知不觉中陷入高利率陷阱，背负沉重债务负担。

二、重点关注的互联网平台贷款乱象

除上述虚假宣传套路外，消费者还需警惕以下互联网平台贷款领域突出问题：

一是无资质引流放贷。一些未取得金融业务资质的机构或个人，通过互联网平台、社交软件等渠道，以“低门槛、秒放款”为诱饵，违规开展贷款业务，甚至从事“套路贷”等违法犯罪活动。

二是过度索取个人信息。部分互联网平台贷款APP在用户申请贷款时，强制要求开通通讯录、地理位置、相册等权限，违规收集个人信息，一旦用户逾期，便通过骚扰通讯录联系人等方式进行暴力催收。

三是非法代理维权乱象。一些不法组织以“代理退保退息”“债务优化”为名，诱导消费者委托其“维权”，实则收取高额手续费，甚至骗取消费者个人信息用于非法用途。

为保护广大消费者合法权益，青海金融监管局提示广大金融消费者：

一是宣传内容辨仔细，警惕高回报承诺。虚假宣传看似诱人，实则暗藏高额收费陷阱。消费者需提高风险防范意识，警惕夸大其词或不切实际的虚假宣传。对于超出合理范围的高回报承诺、低息诱惑等宣传内容，应理性分析、多方查证，核实宣传内容的真实性和可靠性，拒绝各类话术套路诱惑。

二是机构资质需核实，远离无证经营平台。在选择互联网平台贷款服务时，优先选择具有合法资质、信誉良好的银行业金融机构或持牌消费金融公司。可以通过国家金融监督管理总局官网查询机构业务资质，了解掌握其经营和服务范围，避免陷入不法机构或平台骗贷陷阱。

三是合同条款看清晰，警惕格式条款陷阱。签订合同前，需仔细考虑合同实质，辨别合同是贷款合同还是提供服务的一般民事合同，不轻信、不冲动，不在诱惑或催促下贸然签约。签订合同时，认真阅读合同条款，重点关注借款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等核心条款，特别是要看清年化利率、综合融资成本，不要忽略风险提示信息。若发现合同中有不合理条款或模糊表述，应要求机构进行解释，或者暂停合同签订事宜，充分考虑后再作决定。

四是个人信息要保密，防范信息泄露风险。在办理互联网平台贷款业务时，务必谨慎提供个人信息，保管好个人身份证号、银行账户、手机号、验证码等敏感信息，避免信息泄露的风险。不随意点击不明链接，不下载来源不明的APP，不向陌生人透露验证码。增强个人信息保护意识，定期检查账户异常情况，如果发现个人信息可能泄露，应及时联系相关金融机构并采取必要措施，保障个人财产安全。

五是正规渠道维权益，警惕非法代理陷阱。如对金融产品或服务有疑问，应通过正规渠道反映诉求：可拨打金融机构官方客服热线或通过金融消费者保护服务平台反映问题。如发现互联网平台贷款涉嫌诈骗、非法集资等违法犯罪行为，应及时向公安机关报案。切勿轻信“债务优化”“征信修复”等非法代理维权机构，避免遭受二次伤害。

文章来源:国家金融监督管理总局网站