当前，不法分子借助互联网渠道开展非法金融活动问题频发，手段不断翻新，隐蔽性、迷惑性增强。为切实保护广大群众合法权益，现就无资质引流、冒用监管名义诈骗、非法代理维权等突出问题，结合典型行为特征，发布本风险提示。

一、典型表现

（一）无资质引流展业

不法分子未取得相应营销宣传资质，通过网络直播、短视频、公众号、广告跳转链接等方式，以“低门槛理财”“高息存款”“进群领策略”为噱头引流，设置“托号”和“助理号”，虚假营造出大量“成功投资者”，发布盈利截图、感谢言论，私下开展沟通引流。宣传中隐瞒产品风险、费用结构、违约条款、非保本保息等关键信息，诱导“粉丝”进入私域平台，隐蔽开展“虚假投资”“非法集资”等实施诈骗，侵犯人民群众财产安全。

（二）冒用监管名义诈骗

不法分子利用公众对权威机构的信任，在互联网、社交工具、APP等平台开展非法金融活动，通过伪造金融监管部门、印章、标识，冒充监管人员、公检法人员等方式，以“账户解冻”“备案缴费”“补贴发放”等名义诱导群众转账、汇款后删除拉黑骗取钱财。

（三）代理维权高额收费

不法分子在互联网平台以“全额退保”“债务清零”“征信修复”为噱头，散布“退保新政”“债务回收试点政策”“洗白大额逾期”等不实信息混淆视听，通过伪造相关材料、编造虚假案例、公开传授“维权技巧”、有意曲解金融管理部门相关政策规定等，让金融消费者对所谓的“监管新规”深信不疑。在吸引金融消费者关注后，诱导金融消费者委托其“代理维权”“修复征信”，从而收取高额咨询费、服务费，以“依法维权”之名行“非法牟利”之实。

二、相关风险

（一）资金损失概率大

非法金融活动多以侵占资金为目的，金融消费者的资金一旦转入，就可能被不法分子盗用、暗转，导致资金损失。

（二）信息安全受威胁

金融消费者往往需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息等提供给非法金融活动组织者，相关信息可能会被泄露或出售。

（三）法律风险隐患大

不法分子唆使金融消费者提供虚假材料、恶意逃废债务、发起不实投诉举报向金融机构施压等行为，情节严重的，可能涉嫌违法犯罪。

三、防范措施

内蒙古金融监管局提示广大群众在办理金融业务时，务必：

（一）擦亮“双眼”

办理金融业务应选择正规持牌机构，金融消费者可通过银行、保险公司等官方正规渠道核实机构资质，可使用金融产品查询平台小程序等进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。切勿轻信来源不明的投资建议，如确需通过中介机构办理，务必事先核实其经营资质，仔细审阅服务合同条款，警惕不实宣传。

（二）管住“双手”

严守资金安全底线，警惕任何以“验证还款能力”“制造流水”等为由，要求将贷款资金转入陌生个人或企业账户的行为。保护个人信息，谨慎点击网络链接和APP、社交媒体中的跳转广告，避免在不明网络渠道和APP中录入身份证号、银行卡卡号、支付密码等敏感信息，不随意上传人脸、指纹等生物识别数据，不随意授权银行卡自动扣款，严防个人信息被泄露或被用于非法活动。

（三）清醒“头脑”

金融消费者一旦陷入金融网络乱象陷阱，轻则财产损失，重则身陷法律风险。请树立理性投资、合规借贷、依法维权意识，对任何承诺“保本保收益”“高额返利”等的投资理财项目，以及宣称“百分百贷款成功”“洗白征信”等的中介机构及个人，都要保持清醒认识，避免被不法分子诱骗。

文章来源:国家金融监督管理总局网站