2023年度，审计的税前利润总额2305.84万元，所得税费用350.50万元，当年实现净利润1955.34万元，期末可供分配利润3089.10万元，根据《中华人民共和国公司法》规定，提取法定盈余公积、提取任意盈余公积195.53万元、提取一般风险准备586.60万元。本年度不进行利润分配。

经上述计提后，本行的所有者权益为10677.98万元，其中：实收资本5620.66万元，资本公积257.15万元，盈余公积879.96万元，一般风险准备1613.24万元，未分配利润2306.96万元。 

（三）江川兴福村镇银行在业务发展中存在的主要问题及采取的措施

一是本行做为新型的农村金融机构，群众认知度较低，存款的上升空间上遭遇瓶颈，给全行存款营销工作造成很大难度。本行将加大宣传力度，与社区、村委、村组等加强联系，通过党建共建、困难帮扶等提高公信力和认知度。

二是贷款户数和余额净增乏力。本行将在做好传统信贷业务和产品的基础上，积极开发非传统信贷业务，加快金融创新力度。继续推广整村授信业务，始终坚持立足农村、扎根村镇、服务三农、发挥优势、扬长避短，为农民提供优质的金融服务。

三是干部员工队伍建设和思想政治意识有待加强，执行力仍需提高。本行将加强员工的思想教育和业务能力培训，不断提高员工合规意识和风险意识。

（四）“三会”决议的落实情况

股东会、董事会、监事会的各项会议决议基本落实。

（五）江川兴福村镇银行新一年度经营计划

1、各项存款稳步增长，年末存款达到104000万元；

2、小额贷款增长提速，年末余额达到121080万元；

3、不良率控制在2%以内；

4、资本充足率不低于10.5%；

5、实现利润总额不低于2350万元；

6、单一客户贷款集中度不高于9%；

7、农户和小微企业贷款合计占比不低于80%；

8、户均贷款余额不超20万元；

9、单户500万以下贷款余额占比不低于100%；

10、确保不发生涉黑涉恶等违法、严重违纪和“三防一保”安全事故；

11、各项监管指标确保符合监管要求。

六、江川兴福村镇银行2023年度重大事项

（一）重大诉讼、仲裁事项

无重大诉讼、仲裁事项。本行2023年同云南世博律师事务所签订法律顾问聘用协议，2023年共诉讼76起，审理中0笔，目前胜诉76起，执行中15起，为本行及时处置风险起到积极的作用。

（二）报告期内重大资产收购、出售或处置以及兼并事项

 报告期内未发生重大资产收购、出售或处置以及兼并情况。

（三）聘任会计师事务所

报告期内为保证本行财务运行真实、规范，切实维护股东的利益，江川兴福村镇银行聘请德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)作为本行的审计机构。

（四）报告期内，江川兴福村镇银行董事长及其他高级管理人员受到监管部门的处罚及变动情况

 报告期内未发生董事长及其他高级管理人员受到监管部门处罚的情况。

报告期内本行高级管理人员变动情况：

1.2023年4月，本行监事徐鹏飞辞去监事，增补张政勇为本行监事；人事调整，免去潘文彬、李兴明贰人行长助理职位。

2.2023年7月，本行人事调整，免去陶育萍江川兴福村镇银行董事、董事长。经本行董事会审议通过，玉溪银保监分局高管任职资格许可，聘钱怡静任本行董事、董事长；聘杨艳鹏任本行行长助理职务。

（五）江川兴福村镇银行和辖内支行营业地址变更情况

报告期内未发生银行和辖内支行营业地址变更情况。

（六）辖内分支机构升格、降格与合并、分设、重组情况

报告期内未发生分支机构升格、降格与合并、分设、重组情况。

（七）业务范围变更情况

报告期内未发生业务范围变更情况。

（八）股权变更情况

报告期内未发生股权变更情况。

（九）会计制度科目变更情况

报告期内未发生会计科目变更情况。

（十）重大的关联交易

2023年度，本行存在关联交易2笔，贷款余额180.61万元，1笔为董事关联交易，该董事名为周昌，由于经营需要，在本行贷款144万元用于流动资金使用，目前未出现逾期行为，贷款正常，本行按期对该笔关联贷款进行贷后检查，目前未发现异常情况；1笔为本行具有影响力人员贷款，该人员为本行融一支行支行长(非高管职位）杨济榕，在本行贷款39万元，当前余额36.61万元，用于购买个人住房，目前未出现逾期行为，贷款正常，本行按期对该笔关联贷款进行贷后检查，目前未发现异常情况。

七、江川兴福村镇银行资本充足率情况

2023年末资本充足率达到12.18%。

八、江川兴福村镇银行经营风险情况

（一）各类风险防范措施及效果

1.促自主合规，组织开展合规案防管理“四项机制”、警示教育培训等活动，配套合规专项激励，开展制度解读培训及监管处罚案例解析培训，梳理合规短板问题清单，开展监管反馈问题分析，牵头开展制度梳理与权限梳理工作，严格落实违规问责和不良贷款责任认定。

2.在信贷业务拓展中注重风险管理，一是在贷款投向上分散风险，行业上不能过于集中；二是在借款对象上，不能垒大户；三是根据实际情况同当地经济发展紧密联系起来，发展有特色的金融产品，把资金投向特色农业、个体经济发展中去，支持区域经济发展，在小额贷款、短期贷款方面做足文章。

3.规范贷款操作程序与会计处理，完善档案管理，从源头防范风险。在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放、贷后检查监督等环节中，注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合法合规性。在会计处理上严格遵守国家的财务会计制度、税收法规及上级监管部门的财务管理办法，认真执行内控制度，依据各级监管部门制定下达的各项规章制度办理各项业务，以铁的制度规范操作行为，提高制度的执行力，增强员工风险意识，降低差错率。同时做好事前监控、事中控制、事后监督，提高工作效率和服务质量，促进各项业务快速发展。

4.树立科学发展观理念，注重风险管理和案件防控工作，注重业务发展质量；同时，加强对员工的培训，全面提高员工法律意识和职业修养，提高员工遵纪守法、合规操作的自觉性，主动防范风险，杜绝违规行为发生。

（二）贷款抵质押率情况

截至2023年末，本行抵、质押贷款余额20699.48万元，抵、质押率18.31%。

（三）控制风险权重资产情况

截至2023年末，本行各项贷款余额113080.09万元；其中正常贷款为111064.89万元，关注贷款为1350.87万元，次级贷款为644.12万元，可疑贷款为20万元，损失贷款为0.21万元，化解风险、控制权重的关键是清收不良贷款，减少不生息资产。

（四）信贷风险状况

根据监管部门对于信贷风险的制度指引及本行信贷政策，本行严格落实贷前风险防控措施，在诚信度、经营实力和经营管理经验、担保条件等方面，明确各类产品及客户的准入条件；严格按国家金融监督管理总局规定测算客户流动资金需求。

本行成立贷审会，负责审查信贷业务的合法性、合规性等。同时，根据监管部门“三个办法一个指引”要求，本行专门设置了贷款发放审核部门和专职发放审核岗位，加强贷款发放审核，对超过受托支付起点金额的贷款资金严格按要求进行受托支付。

强化贷后管理，教育业务人员改变“重贷轻管”观念，对已经获批投放的贷款加强管理，严格按照贷后管理要求搜集借款人的关键信息资料，及时了解掌握借款人生产经营情况；实时监控贷款资金流向，确保贷款资金不被挪用；对贷款项目及担保情况定时或不定时进行现场检查，及时发现借款人存在的问题并制定风险防范措施。

严格控制风险监管的核心指标，本行对存贷比、拨备覆盖率、单一客户集中度、行业集中度、上下游集中度、以及公司互相提供担保集中度等等做出了具体的、严格的指标要求。同时本行制定了具体的数据汇总以及控制流程，以确保在任何时点，本行的各项核心指标将同时符合监管及本行的内部要求。

截至2023年末，本行各项贷款余额113080.09万元，按照银保监会五级分类标准划分情况来评估，不良贷款率为0.59%。报告期内，信用风险集中度整体控制良好，符合监管要求；对不良一户一策制定清收处置措施，明确责任人，加强清收处置化解风险，并提足拨备，年末拨备覆盖率580.83%,高于150%的监管要求，抵御风险能力持续增强。

（五）流动性风险状况

截至2023年末，本行资本充足率为12.18%，拨备覆盖率580.83%，贷款拨备率3.41%。在主发起行提供流动性支持协议的同时，本行也在全力拓展存款业务，加快同业资金渠道建设，增强主动负债能力，实现资产负债发展平衡、结构对称、比例协调和期限匹配。

（六）市场风险状况

本行面对的市场风险主要就是利率风险。由于本行起步较晚，体量小，业务品种单一，面对的客群有限，所以本行抵御市场风险的能力远远低于大型国有及商业银行。本行目前在主发起行的统一管理及技术指导下：一是按照利率风险实施限额管理要求，制定和执行各类、各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定及定期更新限额；二是持续对市场风险实施有效识别、计量、控制和监测；三是对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，视情况对应急处理方案进行测试和更新。

（七）操作风险状况

为确保本行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中存在的问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。本行一方面不断完善各项管理制度，进一步健全本行信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础。另一方面强化合规检查，每月对营业网点进行一次常规检查，涵盖现金、重空、财务等方面；本年度还组织了自助设备、反洗钱、财务、信贷等多次专项检查，并对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务操作合法合规。

（八）声誉风险情况

报告期内，本行无重大声誉风险发生。

九、支农支小业务开展情况

十、关联交易情况

截至2023年12月31日，本行存在关联交易2笔，贷款余额180.9万元，1笔为董事关联交易，该董事名为周昌，由于经营需要，在本行贷款144万元用于流动资金使用，目前未出现逾期行为，贷款正常，本行按期对该笔关联贷款进行贷后检查，目前未发现异常情况；1笔为本行具有影响力人员贷款，该人员为本行融一支行支行长(非高管职位）杨济榕，在本行贷款39万元，当前余额36.61万元，用于购买个人住房，目前未出现逾期行为，贷款正常，本行按期对该笔关联贷款进行贷后检查，目前未发现异常情况。

 十一、消费者权益保护工作情况

(一)消费者权益保护工作开展总体情况 

2023年江川兴福村镇银行在各级银监机构的监管指导下，不断加强金融消费者权益保护工作,畅通渠道,主动接受社会监督,加强外部沟通协调,营造消费者保护的良好氛围,建立健全金融消费者权益保护工作机制。同时,本行在营业部大厅醒目位置公示投诉电话、摆放客户意见簿,并通过官网、微信公众号等各种方式,畅通来电、来访等投诉渠道,优化客户投诉的处理流程,在规定时间内将客户投诉有效化解。

（二）机制建设方面

本行不断建立健全金融消费者权益保护工作机制，加强金融消费权益保护的日常管理。本行在营业网点醒目位置公布本行消费者权益保护热线、受理金融消费者投诉的方式、投诉处理机制及流程、保护金融消费者权益承诺书等事项，并放置投诉箱、建立金融消费者投诉处理工作台帐。同时，本行还积极向客户收集意见和建议，并结合本行实际情况进行改进。

（三）内部培训方面

2023年本行组织开展了违规案例警示教育会议、2023普及金融知识万里行专题培训、“3.15”教育宣传活动专题等金融消费者权益保护培训工作，通过案例讲解、学员互动等各种形式，将业务理论知识与实际客户问题处理能力相结合，将业务处理过程中的热点和难点问题与典型案例分析处理相结合，进一步提高了本行从业人员的消保意识，逐渐形成了全行维护金融消费者权益保护工作的良好氛围。

（四）外部宣传方面

在业务宣传方面,本行积极参加行业协会及监管部门组织的各种活动,借助走进社区、走进村落、走进校园及市场业务拓展活动,加强公众宣传教育，提升金融消费者维权意识，采取包括横幅、LED屏幕、宣传折页手册等多种形式,不断提升消费者权益保护宣传效果，我行2023年度累计组织开展公益类金融知识普及宣传教育活动，配合监管开展“3.15”教育宣传活动、2023普及金融知识万里行等活动，触达消费者4000人次。

（五）投诉应对方面

本行高度重视金融消费者投诉管理，建立了包括网络留言、传真、来访等多形式多渠道的投诉管理体系，健全投诉处理的问责、回访和通报机制，受理和处理消费者因投诉处理不满而进行的申诉，有力推动了消费者投诉问题的解决，为消费者提供了及时、周到的服务与帮助。

本行在营业网点醒目位置公布本行受理金融消费者投诉的投诉电话,并建立了金融消费者投诉处理工作台帐,时刻跟踪处理结果并接受金融消费者的监督。对于金融消费者提出的意见建议进行汇总整理,对于提出建议比较多的问题进行整改优化。

2023年度，我行全渠道受理投诉共 2 件（由于各银行对客户投诉的认定标准和统计口径不完全一致，因此我行披露的咨询投诉量不具有横向的同业可比性），2件投诉系无效投诉，投诉解决率100%。从投诉受理渠道来看，人行转办投诉1件,自有渠道投诉1件；从投诉业务办理渠道来看，主要为线上投诉；从投诉原因来看，主要为因定价收费和客户服务引起的投诉。

（六）本年度重点问题发生情况及说明 

报告期间内，未发生重大问题。

十二、江川兴福村镇银行2023年度信息披露表

江川兴福村镇银行股份有限公司2023年度信息披露表

                                   单位：人、%、万元、次