易门兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“易门兴福村镇银行”）保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性、可比性负个别及连带责任。

易门兴福村镇银行2023年度经营情况已经由德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)审计，并且出具了标准无保留意见的审计报告。

易门兴福村镇银行董事长、财务负责人保证2023年度报告中财务信息的真实、完整。

易门兴福村镇银行基本情况简介

（一）法定名称：

法定中文名称：易门兴福村镇银行股份有限公司

简称：易门兴福村镇银行

法定英文名称:  YIMEN XINGFU COUNTY BANK Co.,Ltd.

（二）注册资本：4434.45万元

（三）法定代表人：钱怡静

（四）注册及办公地址：云南省玉溪市易门县龙泉街道西环路118号

邮政编码：651100

联系电话：0877-4969975

（五）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

（六）部门及人员设置：易门兴福村镇银行对外开设总行营业部、龙泉支行、六街支行3个营业网点，内设综合管理部、风险管理部、普惠金融部、营业部、安全保卫部6个职能部门。现有职工53人，其中本科学历39人，占比73.5%；大专学历13人，占比24.5%；中专学历1人，占比1.89%。

（七）其他有关信息：

成立日期：本行成立于2016年5月19日，2016年8月5日正式开业。

注册登记机关：玉溪市市场监督管理局

统一社会信用代码：91530425MA6K69BJ93

金融许可证机构编码：S0052H353040001

三、易门兴福村镇银行股金变动及股东情况

   （一）股金及其变动情况

（二）股东情况

报告期末，易门兴福村镇银行股东总数为41户。其中，法人股东3户，自然人股东38户。

     四、易门兴福村镇银行法人治理结构和运作情况

（一）法人治理结构和内控制度建设情况简介

易门兴福村镇银行按照银保监会的有关规定，完善法人治理结构，设立股东会、董事会、监事会、高级管理层。股东会是易门兴福村镇银行的权力机构，对重大事项做出决议。董事会是股东会的执行机构和本行经营决策机构，对股东会负责；作为投资人的代表，董事会负责重大事项的决策，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。监事会是易门兴福村镇银行的监督人员，对股东会负责，代表股东及其他利益相关者对董事会和高级管理层的行为进行监督。高级管理层实行董事会领导下的行长负责制，执行董事会决议，实行任期目标管理，履行经营管理职责，对经营不善或违规经营等造成的损失承担主要责任。

1、股东会由全体股东组成，是易门兴福村镇银行的权力机构。依法对有关重大事项做出决策，包括审议批准利润分配方案、年度财务预算方案和决算方案、弥补亏损方案、注册资本的改变、发行债券、合并、分立以及修改公司章程等。股东可亲自出席股东会，也可委托代理人代为出席和表决。股东（包括代理人）出席股东会，所持每一股份有一票表决权。

2、董事会由股东会选举产生的董事组成，是股东会的执行机构和易门兴福村镇银行的经营决策机构，对股东会负责。董事会现有董事4人，其中董事长1人，执行董事2人，外部董事1人。董事长为法定代表人，由董事提名，经董事过半数选举产生，报经银行保险监督管理机构核准任职资格后履行职责。董事每届任期3年，可连选连任。董事会作为投资人的代表，负责重大事项的决策，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。

3、监事会由股东会选举的监事组成，为易门兴福村镇银行的监督机构，对股东会负责。监事会设监事3人，其中监事长1人，职工监事1人，股东监事1人，监事长由股东提名，经股东过半数选举产生，报经银行业监督管理机构备案后履行职责。易门兴福村镇银行董事会成员、行长、副行长、行长助理及财务主管均不得担任监事。监事分别依照章程及各自的议事规则履行职责。

4、高级管理层配备副行长1人、行长助理1人。行长由董事长提名，经董事会表决通过，报经银行业监督管理机构核准任职资格后由董事会聘任，并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。副行长、行长助理人选由行长提名，经董事会表决通过，报经银行业监督管理机构核准任职资格后由董事会聘任。行长每届任期3年，可连聘连任。行长离任时，须接受离任审计。

5、为提高法人治理机制运行效果，有效发挥权力机构、决策机构、监督机构以及高级管理层之间的制衡作用，分别制定了“三会”和高级管理层的议事规则，《易门兴福村镇银行股东会会议制度》、《易门兴福村镇银行股东会议事规则》和董事、监事、高级管理人员的《易门兴福村镇银行董事选举办法》、《易门兴福村镇银行董事职责》、《易门兴福村镇银行监事选举办法》、《易门兴福村镇银行监事职责》、《易门兴福村镇银行行长、副行长选聘办法》，以及股东会对高级管理层授权委托制度等，形成规范的法人治理运作制度，促进法人治理水平的不断提升。

    （二）“三会”召开情况

易门兴福村镇银行股东会召开情况表

易门兴福村镇银行董事会召开情况表

易门兴福村镇银行监事会召开情况表

五、易门兴福村镇银行2023年度经营情况

（一）报告期内整体经营情况分析

 2023年狠抓业务经营和管理，各项业务保持了较好的发展势头，一是存款稳步提升。2023年末各项存款余额54039.43万元，比上年末增加4527.79万元。二是贷款稳步增长。2023年末，各项贷款余额62604.70万元，比上年末增加5667.34万元，增幅9.95％。三是经营收入逐步提升。2023年末,实现营业总收入3318.43万元，同比增加358.45元，增幅12.11％；实现净利润352.76万元，同比降低268.45万元，降幅43.21%；成本收入比45.21%，资产利润率0.53%，资本利润率5.74%，资本充足率13.14%

     （二）各项指标落实情况

       1、存款增长情况

截至2023年12月末，各项存款余额54039.43万元，其中储蓄存款52229.64万元，占比96.65%；单位存款1660.71万元，占比3.07%。    

2、贷款增长情况

2023年12月末，我行各项贷款余额62604.70万元，比上年末增加5667.34万元，增幅9.95％；其中小微企业贷款余额为39730.49万元，较年初增4319.73万元，增幅12.2%；小微企业当期贷款户数1268户，较去年同期增加304户；涉农贷款占比85.96%。

3、不良贷款清收工作情况

2023年末，易门兴福村镇银行各项贷款余额62604.70万元，按五级分类不良贷款余额1248.90万元，不良率1.99％。全行不良贷款实现了充分暴露，年末逾期率4.56％。本行严格进行贷款五级分类，五级分类情况为：正常类58444.33万元，占比93.35％；关注类贷款2911.47万元，占比4.65%；次级类660.97万元，占比1.06%；可疑类贷款298.69万元，占比0.48%；损失类贷款289.24万元，占比0.46%。

4、收入构成及变化、费用构成及变化情况

2023年，易门兴福村镇银行严格遵守各项政策法规及本行规章制度，在业务发展的同时注重财务管理，合理配置资源，提高资金运用率；计提贷款拨备，增强抗风险能力；加大贷款收息力度，提升百元收息率；优化股权结构，控制风险资产，提高资本充足率。2023年末,实现营业总收入3318.43万元，同比增加358.45元，增幅12.11％；实现净利润352.76万元，同比减少268.45万元，降低43.21%；成本收入比45.28%，资产利润率0.54%，资本利润率5.89%，资本充足率13.16%。

5、本年盈利、利润分配及股金分红情况等

2023年度，审计的税前利润总额419.03万元，所得税费用66.27万元，当年实现净利润352.76万元，期末可供分配利润909.98万元，根据《公司法》规定，提取法定盈余公积、提取任意盈余公积70.56万元、提取一般风险准备105.83万元。今年不进行利润分配。

经上述计提后，本行的所有者权益为6274.64万元，其中：实收资本4434.45万元，资本公积49.10万元，盈余公积423万元，一般风险准备634.50万元，未分配利润733.59万元。

（三）易门兴福村镇银行在业务发展中存在的主要问题及采取的措施

一是社会认知度偏低，不被广大群众所认可。本行做为新型的农村金融机构，群众认知度比较低，存款的上升空间上遭遇瓶颈，给全行存款营销工作造成很大难度。

二是对重点领域和小微企业的信贷支持有限。本行作为村镇银行，资产规模小、注册资本少，单笔贷款金额上限为480万元，基本能满足项目贷款和部分小微企业的资金需求。本行将在做好传统信贷业务和产品的基础上，积极开发非传统信贷业务，加快金融创新力度，始终坚持立足农村、扎根村镇、服务三农、发挥优势、扬长避短，为农民提供优质的金融服务。

三是缺少专业性人才。专业人才略显不足，管理型员工培养迫在眉睫。在员工业务技能、风险识别与防范、业务营销等方面缺乏专业人才。

（四）“三会”决议的落实情况

 股东会、董事会、监事会的各项会议决议基本落实。

（五）易门兴福村镇银行新一年度经营计划

（一）年末存款余额达到6.6亿元；

（二）年末贷款余额达到7.06亿元；

（四）不良贷款占比控制在2%以内；

（五）各项监管指标确保符合监管要求；

（六）资本充足率不低于13%；

（七）单一客户贷款集中度不高于9%；

（八）农户和小微企业贷款合计占比不低于80%；

（九）户均贷款余额不超30万元；

（十）单户300万元以下贷款余额占比不低于90%；

（十一）确保不发生违法、严重违纪事件和“三防一保”安全事故。

六、易门兴福村镇银行2023年度重大事项

（一）重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼，这些诉讼基本是由本行未收回不良贷款而提起的。截止年末，涉及本行作为被告的未决诉讼案件0件，没有对本行业务、财务状况或经营业绩造成任何重大不利影响的诉讼。

（二）报告期内重大资产收购、出售或处置以及兼并事项

    报告期内未发生重大资产收购、出售或处置以及兼并情况。

（三）聘任会计师事务所

报告期内为保证本行财务运行真实、规范，切实维护股东的利益，易门兴福村镇银行聘请德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)作为本行的审计机构。

（四）报告期内，易门兴福村镇银行董事长及其他高级管理人员受到监管部门的处罚及变动情况

报告期内时任行长受到国家金融监督管理总局玉溪监管分局警告行政处罚1次。

报告期内董事长、高管及董事会成员均发生变更。变更情况如下：

      2023年4月，经易门兴福村镇银行股份有限公司2022年度股东大会及易门兴福村镇银行股份有限公司2023年第二次临时董事会选举通过，并报国家金融监督管理总局玉溪监管分局审批，于2023年7月获批，同意原董事长陶育萍辞任，由钱怡静担任董事长；

      2023年4月，经易门兴福村镇银行股份有限公司2023年第二次临时董事会审议，同意行长由张政勇变为潘文彬（代为履职）；

      2023年9月，潘文彬辞去董事职务及行长职务（代为履职），办理离职。

（五）易门兴福村镇银行和辖内支行营业地址变更情况

    报告期内未发生银行和辖内支行营业地址变更情况。

（六）辖内分支机构升格、降格与合并、分设、重组情况

报告期内未发生分支机构升格、降格与合并、分设、重组情况。

（七）业务范围变更情况

报告期内未发生业务范围变更情况。

（八）股权变更情况

报告期末，本行共有股东41户，股本金总额4434.45万元，截止报告期内我行共发生股权变更2笔，转让股份为118万股。

       （九）会计制度科目变更情况

报告期内，未发生会计制度科目变更情况。

      （十）重大的关联交易

报告期内，易门兴福村镇银行与本行董、监事会成员和高管及持股点占比5%以上的股东的关联交易授信业务具体明细如下：

1、肖维芳，为易门黎瑞经贸有限公司法人代表，于2022年6月以个人的名义与本行发生个人经营性贷款业务1笔，金额50万元，报告期末余额50万元，担保方式为保证，利率执行8.4%，属正常的授信业务，目前按期还本付息，尚无风险。

 2、白金敏，为易门黎瑞经贸有限公司股东，于2022年8月以个人的名义与本行发生个人经营性贷款业务1笔，金额50万元，报告期末余额50万元，担保方式为保证，利率执行8.4%，属正常的授信业务，目前按期还本付息，尚无风险。                                                                                                                            

以上两笔关联交易，关联方信用良好，有稳定合法的收入来源，具备还款能力;关联交易的授信条件不优于其他借款人同类授信条件；本行对上述关联方的授信按一般的商业条款原则进行；属本行正常的授信业务，对本行正常经营活动及财务状况无重大影响；本行对上述关联方提供授信符合法律、法规的要求，符合《易门兴福村镇银行股份有限公司章程》，履行了相应的审批程序，符合本行和全体股东的权利，具有公允性。

七、易门兴福村镇银行资本充足率情况

2023年，易门兴福村镇银行通过增提贷款拨备、控制风险资产权重、改善经营管理、提高经营效益等措施，不断控制资本充足率。至年末，全辖审计调整后实收资本4434.45万元，所有者权益6274.64万元，贷款损失准备2479.03万元，资本金净额6860.68万元，权重风险资产52136.84万元，资本充足率达到13.16%。

八、易门兴福村镇银行经营风险情况

（一）各类风险防范措施及效果

1、促自主合规，组织开展“三真三防”合规案防警示教育培训活动，配套合规专项激励，开展制度解读培训及监管处罚案例解析培训，梳理合规短板问题清单，开展监管反馈问题分析，牵头开展制度梳理与权限梳理工作，严格落实违规问责和不良贷款责任认定。

2、在信贷业务拓展中注重风险管理，一是在贷款投向上分散风险，行业上不能过于集中；二是在借款对象上，不能垒大户；三是根据实际情况同当地经济发展紧密联系起来，发展有特色的金融产品，把资金投向特色农业、个体经济发展中去，支持区域经济发展，在小额贷款、短期贷款方面做足文章。

3、规范贷款操作程序与会计处理，完善档案管理，从源头防范风险。在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放、贷后检查监督等环节中，注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合法合规性。在会计处理上严格遵守国家的财务会计制度、税收法规及上级监管部门的财务管理办法，认真执行内控制度，依据各级监管部门制定下达的各项规章制度办理各项业务，以铁的制度规范操作行为，提高制度的执行力，增强员工风险意识，降低差错率。同时做好事前监控、事中控制、事后监督，提高工作效率和服务质量，促进各项业务快速发展。

4、树立科学发展观理念，注重风险管理和案件防控工作，注重业务发展质量；同时，加强对员工的培训，全面提高员工法律意识和职业修养，提高员工遵纪守法、合规操作的自觉性，主动防范风险，杜绝违规行为发生。

（二）贷款抵质押率情况

截至2023年末，本行累计发放抵、质押贷款138178.73万元，抵、质押率36.51%。

（三）信贷风险状况

根据监管部门对于信贷风险的制度指引及本行信贷政策，本行严格落实贷前风险防控措施，在诚信度、经营实力和经营管理经验、担保条件等方面，明确各类产品及客户的准入条件；严格按监管部门规定测算客户流动资金需求。

本行成立贷审会，负责审查信贷业务的合法性、合规性等。同时，根据监管部门“三个办法一个指引”要求，本行专门设置了贷款发放审核部门和专职发放审核岗位，加强贷款发放审核，对超过受托支付起点金额的贷款资金严格按要求进行受托支付。

强化贷后管理，教育业务人员改变“重贷轻管”观念，对已经获批投放的贷款加强管理，严格按照贷后管理要求搜集借款人的关键信息资料，及时了解掌握借款人生产经营情况；实时监控贷款资金流向，确保贷款资金不被挪用；对贷款项目及担保情况定时或不定时进行现场检查，及时发现借款人存在的问题并制定风险防范措施。

严格控制风险监管的核心指标，本行对存贷比、拨备覆盖率、单一客户集中度、行业集中度、上下游集中度、以及公司互相提供担保集中度等等做出了具体的、严格的指标要求。同时本行制定了具体的数据汇总以及控制流程，以确保在任何时点，本行的各项核心指标将同时符合监管及本行的内部要求。

2023年末，易门兴福村镇银行各项贷款余额62604.70万元，按五级分类不良贷款余额1248.90万元，不良率1.99％。全行不良贷款实现了充分暴露，年末逾期率4.56％。本行严格进行贷款五级分类，五级分类情况为：正常类58444.33万元，占比93.35％；关注类贷款2911.47万元，占比4.65%；次级类660.97万元，占比1.06%；可疑类贷款298.69万元，占比0.48%；损失类贷款289.24万元，占比0.46%。

报告期内，信用风险集中度整体控制良好，符合监管要求；对不良一户一策制定清收处置措施，明确责任人，加强清收处置化解风险，并提足拨备，年末拨备覆盖率198.50%，比年初下降72.61个百分点，高于150%的监管要求，抵御风险能力持续增强。                                          

 （五）流动性风险状况

    2023年我行流动性水平良好，12月末流动性资产为7309.40万元，流动性负债为10462.50万元，流动性缺口1288.15万；流动性比例69.86%，流动性缺口率8.06%，核心负债依存度65.63%。由于易门兴福村镇银行开业时间较短，业务发展规模不大，自开业至今易门兴福村镇银行尚未出现过流动性不足的现象。年末易门兴福村镇银行流动性比例为69.86%,超出监管要求，我行发起行为支持易门兴福村镇银行筹建以及开业后顺利运营，承诺在我行出现流动性不足的时候，以拆借或者存放同业等方式，确保我行流动性指标在任何时候均符合监管要求，不出现支付风险，在必要时向我行提供人员培训，系统对接等方面的支持。

在日常工作中，我行高度重视流动性状况，进行每日监控，在流动性比例出现偏低或低至预警指标时，及时制定办法提高流动性比例，确保流动性方面不出纰漏。

    （六）市场风险状况

本行面对的市场风险主要就是利率风险。由于我行起步较晚，体量小，业务品种单一，面对的客群有限，所以我行抵御市场风险的能力远远低于国有大中型商业银行。我行目前在发起行常熟农商行的统一管理及技术指导下：一是按照利率风险实施限额管理要求，制定和执行各类、各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定及定期更新限额。二是持续对市场风险实施有效识别、计量、控制和监测。三是对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，视情况对应急处理方案进行测试和更新。 

    （七）操作风险状况

为确保我行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中存在的问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。我行一方面不断完善各项管理制度，进一步健全我行信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础。一方面强化合规检查，每月对营业网点进行一次常规检查，涵盖现金、重空、财务等方面；本年度还组织了自助设备、反洗钱、财务、信贷等多次专项检查，并对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务操作合法合规。

     （八）声誉风险情况

报告期内，本行无重大声誉风险发生。

九、支农支小业务开展情况

我行坚持为“三农”服务的宗旨，以提升核心竞争力为中心，秉承“专注中小，灵活高效”的经营理念，科学规划、审慎经营、稳健发展、精细管理，充分发挥彰显村镇银行一级法人决策链短、审批快捷的体制和机制优势，通过不断的改革创新，完善服务功能，健全金融工具，拓展业务领域，致力于打造以农为主的专营银行、特色银行，目前已在易门县域设立了龙泉和六街两个支行，设立了浦贝、十街两个兴福驿站，更好、更便捷地把金融服务送到各村各寨、送到田间地头，2023年12月末，我行各项贷款余额62604.70万元，比上年末增加5667.34万元，增幅9.95％；其中小微企业贷款余额为39730.49万元，较年初增4319.73万元，增幅12.2%；小微企业当期贷款户数1268户，较去年同期增加304户；涉农贷款占比85.96%。

十、消费者权益保护工作情况

（一）机制建设方面，本行自成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制，加强金融消费权益保护的日常管理。本行在营业网点醒目位置公布本行消费者权益保护热线、受理金融消费者投诉的方式、投诉处理机制及流程、保护金融消费者权益承诺书等事项，并放置投诉箱、投诉处理登记簿、建立金融消费者投诉处理工作台帐。同时，本行还积极向客户收集意见和建议，并结合本行实际情况进行改进。

（二）内部培训方面，2023年本行组织开展了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》专题学习、2022年金融消费者保护工作协调会议、消保工作安排部署专题会议、金融机构服务和保护金融消费者权益专题学习等金融消费者权益保护培训工作，进一步提高了本行从业人员的重视程度，逐渐形成全行共同参与金融消费者权益保护工作的良好氛围。

（三）外部宣传方面，一是积极参与监管部门组织开展的支付系统宣传、反洗钱知识宣传、存款保险宣传、反假货币等各类宣传活动，向消费者普及金融知识以及风险防范常识；二是本行营业网点借助LED屏幕、微信公众号等多种业务宣传渠道，提高客户金融服务安全意识，引导客户理性选择银行服务，强化风险意识；三是结合日常辖内金融服务与营销工作，积极在周边社区、乡镇、集市等开展金融知识的宣传教育活动，进一步增进了社会公众对现代金融知识的了解和认知水平，提高社会公众的风险防范意识。

（四）自检自查工作方面，本行开展了金融消费权益保护自评估工作，并向人民银行报送了相关报告报表。

报告期内，本行无金融消费者投诉事件发生。

十一、易门兴福村镇银行2023年度信息披露表

一、主要会计数据

二、财务指标

注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。

(2)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。

(3)拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。

(4)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。